曾幾何時(shí)，頂著互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗，BATJ紛紛大張旗鼓擴(kuò)充自身的金融版圖，試圖建立各自的金融帝國。雖然BATJ近些年分別實(shí)現(xiàn)了對各個(gè)金融領(lǐng)地的突破，但真正要將這么多金融業(yè)務(wù)整合到其互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中或許并沒那么簡單。同時(shí)，以四大行為代表的銀行業(yè)面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，也紛紛展開反擊，你有“寶”，我也有“寶”，你搞支付，我也搞支付，甚至連電商平臺(tái)也要自建。國有大商業(yè)銀行去與專注場景二十年的BATJ拼場景恐怕很難。大家看到的是，金融和互聯(lián)網(wǎng)兩者的內(nèi)涵并沒有因?yàn)閷Ψ降陌l(fā)展而發(fā)生實(shí)質(zhì)性改變。因此即便有資本的支持，哪一方想要以其之短去博對方之長均非易事。因而，合作對雙方而言都是明智之舉。

經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是分工、合作與共贏，但在互聯(lián)網(wǎng)金融興盛之時(shí)，有很多人卻不這么想，當(dāng)時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融大有顛覆之勢。甚至有一個(gè)在政、產(chǎn)、學(xué)、研各界廣為流行的觀點(diǎn)，認(rèn)為移動(dòng)支付會(huì)替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，P2P網(wǎng)貸會(huì)替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)眾籌則會(huì)替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。而從目前來看，除了移動(dòng)支付在零售支付領(lǐng)域的替代趨勢比較明顯外，其他那些“顛覆性創(chuàng)新”或許充其量只能算是一種補(bǔ)充，在銀行、券商面前真的是微不足道。

金融業(yè)從來都是“信息密集型”產(chǎn)業(yè)，因此ICT(信息和通信技術(shù))的變革必然會(huì)在金融業(yè)引起極大的震動(dòng)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等無疑會(huì)重塑金融形態(tài)，但其帶來的改變程度能否超過銀行卡對銀行業(yè)的影響或程序化交易對證券業(yè)的影響，眼下還尚未可知。不過，由于金融科技相較于互聯(lián)網(wǎng)金融來說有更明確的技術(shù)抓手，因此，無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新金融機(jī)構(gòu)都能更容易、也更積極地在相關(guān)領(lǐng)域布局。

金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新商業(yè)模式不僅在中國激發(fā)了巨大的市場潛力，也逐漸向海外市場拓展。在英國、西班牙等歐洲國家，支付寶、微信等支付方式已經(jīng)在一定范圍獲得市場和用戶。特別是在英國，在傳統(tǒng)高街商場、機(jī)場免稅店、商品退稅通道，都可以使用支付寶，其用戶不僅是到海外旅行的中國人，也有一些當(dāng)?shù)赜脩?，影響力不斷擴(kuò)大。

FinTech或者金融科技的概念在我國的興起，很大程度上還是因?yàn)橐钛a(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融概念退潮后留下的空白，同時(shí)成功擠進(jìn)金融圈的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也正借機(jī)收斂冒進(jìn)勢頭，更加強(qiáng)調(diào)自身的科技屬性，而并非是與傳統(tǒng)金融對著干的新金融業(yè)態(tài)。然而，從理論上說，科技是中性的，無論對金融行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)始終都很重要，而銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一直以來也都具備強(qiáng)大的技術(shù)部門，只不過以往兩者將科技應(yīng)用于商業(yè)化的方向不同，技術(shù)研發(fā)主要圍繞其核心競爭力的培養(yǎng)。相較于銀行，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的核心競爭力實(shí)際上是在對數(shù)據(jù)和渠道的把握上，尤其在C端；而相較于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行的核心競爭力則在金融業(yè)務(wù)本身，尤為強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管控。所以，即便面對大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，銀行也未見得就不能做好。如此看來，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，與其說是迫于科技進(jìn)步的壓力，倒不如說是因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代C端對于銀行越來越重要，而銀行又確實(shí)不具備把握C端的能力。因此，BATJ與四大行的聯(lián)手，是典型的互聯(lián)網(wǎng)+金融，而非金融+科技。